Generali România, unul dintre principalii actori de pe piața asigurărilor din România, a implementat FinqTreasury — platforma de automatizare a gestionării trezoreriei dezvoltată de Finqware — pentru a face față provocărilor operaționale critice specifice sectorului asigurărilor și pentru a realiza o optimizare semnificativă a activităților administrative, precum și o vizibilitate financiară în timp real la nivelul întregii organizații.

Sectorul asigurărilor se caracterizează printr- un volum ridicat de tranzacții și un mediu cu cerințe stricte de conformitate, motiv pentru care asigurătorii precum GRAWE România și-au automatizat și departamentul de trezorerie cu ajutorul FinqTreasury. Gestionarea încasărilor substanțiale provenite din produsele de asigurare obligatorie (PAD și RCA), a plăților recurente de prime și a fluxurilor complexe de lucru legate de soluționarea cererilor de despăgubire se numără printre cele mai importante provocări operaționale zilnice. Generali România avea nevoie de o soluție care să poată centraliza datele bancare provenite de la mai multe instituții partenere, să automatizeze procesele de reconciliere și să ofere informații în timp real privind lichiditatea, fără a necesita o infrastructură tehnică extinsă sau integrări bancare individuale.

Înainte de a încheia parteneriatul cu Finqware, fluxul operațional al Generali România era îngreunat de interacțiunile bancare învechite și de procesele manuale. Echipa de operațiuni bancare (BO) trebuia să exporte manual extrasele bancare din diverse aplicații bancare și să le stocheze într-o locație dedicată, de unde o sarcină automată efectua importul propriu-zis în sistemul central, ceea ce reprezenta o sarcină repetitivă.

În plus, termenul standard de decontare T+1 a creat un decalaj informațional. Această întârziere a făcut ca alte departamente să se confrunte cu întârzieri, ceea ce a dus la solicitări interne suplimentare pentru diverse confirmări, necesare pentru finalizarea proceselor operaționale.

Generali România a implementat FinqTreasury ca sistem de gestionare a trezoreriei bazat pe cloud, care utilizează API-uri reglementate de tip Open Banking pentru a stabili o conexiune directă cu toate băncile partenere din România. Implementarea s-a realizat conform abordării standardizate de integrare a Finqware.

Ce o deosebea de celelalte TMS

În cazul Generali România, FinqTreasury a devenit operațional în doar câteva zile, cu toate băncile conectate și configurarea finalizată pentru diverse roluri și permisiuni ale utilizatorilor din întreaga organizație. Acest lucru a fost posibil datorită acoperirii extinse a conectivității bancare oferite de Finqware, prin integrările API încorporate cu toate băncile relevante. Datele privind soldurile și tranzacțiile au fost actualizate automat de mai multe ori pe zi, sincronizarea la cerere fiind disponibilă la fiecare 10 minute, încă din prima zi. Spre deosebire de un sistem clasic de gestionare a trezoreriei (TMS), Generali România a beneficiat de vizibilitate în timp real asupra lichidităților într-un singur tablou de bord încă din prima zi după implementare.

Pentru a pregăti integrarea sistemelor operaționale interne, utilizatorii Generali au derulat un proces riguros de analiză și validare a datelor, cu scopul de a se asigura că acestea erau 100% exacte și complete în comparație cu extrasele bancare oficiale. Într-adevăr, au fost identificate câteva discrepanțe în cazul unor bănci, iar Finqware a acționat în calitate de furnizor de servicii end-to-end, semnalând aceste probleme băncilor respective și urmărind rezolvarea lor. De exemplu, una dintre cele mai mari bănci din România nu expunea anumite conturi colectoare importante prin intermediul API-ului PSD2, dar, în urma depunerii comune a cazului nostru, împreună cu Finqware, Generali a obținut o îmbunătățire substanțială adusă de respectiva bancă la API-ul său de open banking. Odată ce datele unei bănci au fost validate cu succes ca fiind exacte și complete, integrarea acestora în sistemul nostru operațional s-a realizat cu ușurință.

Implementarea FinqTreasury a pregătit infrastructura financiară a Generali România pentru o creștere scalabilă, asigurând în același timp alinierea la standardele de guvernanță corporativă și la prioritățile de digitalizare. Baza de tip „Open Banking” a platformei asigură conformitatea cu cerințele PSD2 și PSR, oferind în același timp flexibilitate pentru o expansiune viitoare pe alte piețe europene.

Implementarea cu succes a conceptului de „Open Banking”, în parteneriat cu Finqware, a pus bazele solide pentru automatizarea și inovarea digitală viitoare la Generali România. Pe lângă beneficiile operaționale deja obținute, inițiativa ar putea deschide noi oportunități în domenii precum trezoreria și gestionarea lichidităților, oferind totodată un model scalabil care poate susține transformări similare în întreaga regiune.