5 moduri în care Open Banking îi ajută pe contabili să lucreze mai eficient

Profesia contabilă trece prin una dintre cele mai importante transformări din ultimele decenii. După e-Factura, SAF-T și digitalizarea relației cu ANAF, apare o nouă tehnologie care începe să schimbe modul în care sunt gestionate procesele financiare: Open Banking.

Dacă în urmă cu câțiva ani vorbeam despre conectarea aplicațiilor la bănci ca despre o inovație rezervată fintech-urilor, astăzi Open Banking devine infrastructura pe care se construiesc platformele moderne de contabilitate și aplicațiile financiare.

Iar impactul se vede exact acolo unde timpul este cel mai prețios: în activitatea de zi cu zi a expertului contabil. El se traduce în:

• mai puține ore petrecute descărcând extrase bancare.
• mai puțin timp pierdut cu reconcilierea manuală.
• mai mult timp pentru analiză, consultanță și decizii bazate pe informații actualizate.

Cu ocazia Zilei Naționale a Contabilului Român, am sintetizat 5 moduri concrete în care Open Banking contribuie deja la creșterea eficienței experților contabili.

Pentru un contabil care gestionează zeci de clienți sau sute de conturi bancare, rutina zilnică începea, până nu demult, cu un maraton de logări în platforme de internet banking diferite. Uneori se uitau parolele, extrasele erau în formate diverse (PDF, Excel, CSV), iar colectarea lor era un coșmar logistic.

Prin tehnologia Open Banking și API-urile securizate, un program de contabilitate modern se conectează direct la conturile bancare ale clienților, care pot fi la mai multe bănci, din mai multe tări din Europa. Toate fluxurile financiare sunt agregate într-un singur dashboard centralizat. Contabilul nu mai depinde de bunăvoința sau memoria clientului pentru a obține extrasele; datele sunt deja acolo, formatate unitar și gata de lucru.

Reconcilierea bancară, adică potrivirea încasărilor și plăților cu facturile emise și primite, este una dintre cele mai consumatoare de timp activități contabile.

Open Banking transformă acest proces dintr-unul manual și repetitiv într-unul automatizat. Algoritmii inteligenți din programele moderne de contabilitate pot recunoaște instantaneu sumele, codurile fiscale sau numele partenerilor din extrasele bancare actualizate în timp real și le pot asocia automat cu facturile corespunzătoare. Timpul alocat acestei sarcini scade cu până la 80% și transformă o muncă manuală de câteva zile într-o validare rapidă de câteva minute.

„Eroarea umană” este un risc permanent atunci când mii de tranzacții trebuie introduse manual în sistem. O cifră inversată într-un IBAN, o virgulă pusă greșit la o sumă sau o asociere eronată pot da peste cap balanța și pot necesita ore în șir de investigații pentru a fi depistate. 

Open Banking transferă datele direct din sistemul securizat al băncii în cel contabil. Astfel, intervenția manuală este complet eliminată la nivelul inputului de date. Informația preluată este 100% conformă cu realitatea din extrasul oficial, reducând erorile de procesare cu până la 75% și oferind contabilului siguranța unor cifre curate.

În mod tradițional, contabilitatea a fost o activitate „istorică”: contabilul primea actele și extrasele la începutul lunii următoare și reflecta în registru ce s-a întâmplat în perioada precedentă.

Datorită fluxurilor de date în timp real oferite de Open Banking, contabilitatea devine predictivă și proactivă. Antreprenorii pot vedea situația cash-flow-ului actualizată la zi, iar contabilii pot oferi consultanță fiscală strategică bazată pe datele din prezent, nu pe cele de acum 30 de zile. Acest lucru schimbă radical rolul contabilului, transformându-l dintr-un „gestionar de date” într-un partener de business indispensabil.

Închiderea de lună este sinonimă cu stresul și nopțile pierdute în birourile de contabilitate. Presiunea termenelor ANAF și acumularea volumului de muncă fac din închiderea de lună un adevărat test de rezistență.

Prin automatizarea colectării datelor, a reconcilierii și a eliminării erorilor pe parcursul întregii luni, procesul de închidere nu mai este un asalt de ultim moment. Datele fiind deja verificate și introduse zi de zi, generarea declarațiilor și închiderea contabilă se realizează cu până la 50% mai rapid. Contabilii câștigă astfel timp prețios și, mai important, liniște.

Open Banking nu este doar o funcționalitate tehnică „nice to have”, ci reprezintă un pilon esențial în noua eră a contabilității digitale. Într-o piață în care reglementările fiscale devin tot mai complexe, iar volumul de date crește exponențial, eficiența nu mai este o opțiune, ci o condiție a supraviețuirii și dezvoltării firmelor de contabilitate de top.

Adoptarea Open Banking înseamnă eliminarea birocrației inutile și a sarcinilor repetitive. În definitiv, cel mai mare câștig al acestei tehnologii nu se măsoară doar în procente de timp economisit, ci în valoarea pe care expertul contabil o poate întoarce către clienții săi: consultanță de calitate, siguranță financiară și o relație de parteneriat solidă, eliberată de povara dosarelor cu șină și a extraselor pierdute.